Мы всегда рискуем при заключении различного рода сделок, ведь сторона с которой мы планируем сотрудничество, может отказаться от своих обязательств и их выполнения. В таком случае приходится претерпевать потери, в том числе финансовые. Банковская гарантия своего рода обеспечивает безопасность в этом плане. Эта статья раскроет данное понятие и его полезные стороны.
Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, в письменном виде. При котором банк обязуется оплатить кредитору сумму в денежном эквиваленте, при несоответствии прописанных в договоре обязательств.
Общепринятые обозначения каждой из сторон:
- банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант),
- должник (принципал),
- кредитор (бенефициар).
Сегодня данный вид услуг очень популярен на финансовом рынке. Чтобы было удобно ориентироваться в разнообразие существующих видов таких документов, существует разделения по сферам деятельности.
К основным видам банковских гарантий относятся:
- Гарантия платежа.Оформляется при участии в конкурсах, торгах или аукционах. Это гарант исполнения обязанностей победителя тендера, которые прописаны в договоре с заказчиком. Это 5% от общей суммы контракта. Срок действия гарантии такого рода, заканчивается при подписании документов.
- Гарантия надлежащего исполнения контракта.Ее предоставляет выигравшая торги компания. Прежде чем оформлять сделку с победителем торгов, им предоставляется гарантия, что при не исполнении надлежащего родя обязанностей прописанных в контракте, банк обязуется выплатить необходимую сумму для погашения штрафов и неустоек. Процентное соотношение такой гарантии равняется 10% суммы сделки.
- Гарантия возврата авансового платежа.При заключении сделки, могут быть прописаны условия выплаты определенной суммы аванса заказчиком, что составит до 30% от размера всей суммы договора. Это необходимо, чтобы заказчик был уверен, что все средства будут нацелены на прописанные контрактом нужды. Если сумма аванса истрачена не по назначению, то банк отзывает деньги гос. заказчику.
Это основные виды гарантий, которые часто встречаются на сегодняшний день. Но есть и другие виды:
- тендерная гарантия (гарантия предложения),
- гарантия обеспечения кредитной линии,
- банковская таможенная гарантия.
Схема осуществления банковской гарантии, ее этапы.
Выдача.
Сначала должник приходит в любую финансово-кредитную организацию, которое занимается продажей банковских гарантий. Составляет обращение в письменной форме, о уплате кредитору фиксированной денежной суммы, если условия сделки будут выполнены. Здесь можно указать и условия гарантий, сумму вознаграждения и прочее.
Подписание.
При согласии банка о продаже банковской гарантии, он становится гарантом.
После чего заключается двухсторонний договор, который будет регулировать права и обязанности участников сделки.
Получение банковской гарантии.
Здесь гарант письменно обязуется платить кредитору, сумму оговоренную в соглашении, за принципала, если тот не в силах осуществить это самостоятельно.
Это у будет назваться банковской гарантией, которая включает в себя:
- сумму банковской гарантии(ее стоимость),
- срок ее действия,
- список сопутствующих документов.
Выплата по банковской гарантии.
При приобретении статуса должника принципалом и невыполнении обязанностей, кредитор подает письменное заявление гаранту требуя исполнить банковскую гарантию.
Если все соответствует , то гарантом выплачивается сумма на которую выдан гарантия.
Принято считать, что в этот момент банковская гарантия прекращает свое действие. Так же случается при завершении сроков, на которые она выдана.
Эта схема банковской гарантии осуществляется при участии в торгах и конкурсах, при возврате авансового платежа, и прочих обязательствах по контракту.
Условия.
Существую определенные условия при получении банковской гарантии, сроки выдачи, размеры предполагаемых комиссий и другие. Это необходимо для осознания сроков получения и какие расходы это за собой повлечет.
При добросовестном осуществлении деятельности, в частности хорошо организованные ее финансовые и хозяйственные части, шансы получить банковскую гарантию намного выше, чем у компаний сомнительного имени.
Гарантия применяется для осуществления гос. заказа, от этого сумма достигает и 30%. Комиссия за предоставления услуг гарантии не выше 3% . Выплата гарантии может быть осуществлена как на третий день, так и затянуться до трех недель, все зависит от организации оформляющей документы.
Существует большое количество условий гарантий банка, о них тоже нужно помнить:
сроки выдачи гарантии , правила осуществления платежей, макс. сумма платежа, наименование банка, заемщика, кредитора и прочие.
Требование.
Необходимо знать какие требования может предъявить кредитор к должнику по банковской гарантии по данному виду обязательств.
Законодательство гласит, что требования кредитора о платеже по гарантии не подлежат судебному разбирательству и выдвигаются в конце срока действия договора. Сумма требования по банковской гарантии не может быть сверх той, на которую она выдана.
Запрос должнику передается в письменном формате, к которому должны быть прикреплены документы описанные в гарантии, плюс перечень нарушений должника. До окончания действия обязательств по гарантии нужно передать требования гаранту.
Случаи при которых кредитор требует выплату:
- участник торгов отозвал предложение прежде даты его окончания,
- став победителем тендера, не желает подписывать соглашение,
- не предоставляет документы, которые могут подтвердить выполнение контракта.
Банковская гарантия действительно может обеспечить заслуженную защиту ваших интересов. Самое главное понимания того, как она работает и как ее можно приобрести не прибегая к большим затратам.
Приобретение банковской гарантии.
Все требования для покупки банковской гарантии прописаны в § 6 главы 23 ГК РФ (статьи 368-379).
Соответствуя им выдавать банковские гарантии имею право банки и другие финансово-кредитные организации. Иногда банковскую гарантию можно приобрести у страховой компании.
Приобретенная в банке банковская гарантия – кредитный продукт. Поэтому для нее клиент должен предоставить все необходимые документы, открыть там счет, внести залог, только по истечению максимум трех недель он будет в праве получить банковскую гарантию.
Специализированная организация-оператор, при обращении к ней, может сократить этот процесс.